Как купить квартиру в ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку

Для того чтобы купить квартиру необходимо: определить бюджет, найти квартиру которую вы можете себе позволить, подать заявление на получение ипотечного кредита и перечислить денежные средства продавцу.

Покупка квартиры является сложным процессом, особенно для тех, кто покупает ее впервые, наше пошаговое руководство объясняет, что необходимо сделать, чтобы купить квартиру.

1. Определить размер необходимого бюджета

Определитесь с размером бюджета, который вам необходим для того чтобы приступить к процедуре оформления, является первым шагом. Это может немного удручать, но очень важно быть реалистом и не затягивать с решением этого вопроса - особенно когда процентные ставки на низком уровне.

Депозит на первоначальный взнос

Обычно требуется 10-20% собственных средств от стоимости квартиры, прежде чем вы можете рассчитывать на получение ипотечного кредита. Помните, что стоимость квадратного метра жилья зависит от выбранного региона и города, чтобы знать размер суммы необходимого депозита. Так, например средняя стоимость кв. метра в Московской области составляет 54 400 руб., а в Москве 90 400 руб. и цена квартиры площадью 50 кв. метров будет иметь значительную разницу 2,7 млн. в обл. и 4,5 млн. рублей в Москве.

Также учитывайте и этот факт, чем больше размер вашего депозита на первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка, что может дать значительную экономию. Поэтому постарайтесь собрать максимально возможную сумму на первоначальный взнос.

Нет необходимой суммы на первоначальный взнос?

Если вы не имеете сумму в размере 10-20% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, у вас есть несколько вариантов:

Критерии, определяющие размер суммы ипотечного кредита

Сумма дохода заемщика, которую банк допускает направить на погашение ипотеки, должна составлять не более 50%, при этом следует отметить, что в расчет принимаются только доходы, подтвержденные документально.

Если у вас есть созаемщик, то суммы ваших доходов могут быть объединены.

Также помните что банки, выдающие ипотечные кредиты учитывают и ваши расходы при анализе размера суммы кредита, которую вам можно предоставить. К ним относятся:

  • Существующие долги и обязательства
  • Расходы по уходу за детьми
  • Коммунальные платежи

Другие расходы

Вы также должны учитывать различные комиссии и другие расходы при покупке, такие как:

  • Плата за рассмотрение ипотечной заявки
  • Проверка объекта ипотечного кредитования
  • Оценка стоимости приобретаемой квартиры
  • Государственная регистрация прав на недвижимость
  • Страхование
  • Комиссия за услуги агента по недвижимости
  • Оплата услуг нотариуса
  • Переезд

2. Сравнить квартиры

После того как вы определитесь с бюджетом, необходимо сравнить квартиры по параметрам, чтобы увидеть ту, которую вы можете позволить себе купить. Ознакомьтесь с рынком недвижимости и найдите район, в котором вы хотели бы жить.

Сайты сравнения недвижимости, такие как Domofond.ru, Циан и другие предлагают статистические данные и информацию о районах, чтобы помочь вам принять наиболее приемлемое решение.

3. Получить согласие на ипотеку

Соглашение с кредитором о предоставление вам ипотечного кредита поможет при принятии предложения, продавцы будут воспринимать вас более серьезно, так как у вас больше шансов довести сделку купли продажи до конца.

Проверьте в порядке ли ваша кредитная история, прежде чем она будет проверена кредитором по принятию решения о целесообразности вашего кредитования. Отправленные вами заявки на ипотечный кредит оставят след в вашей кредитной истории, так что лучше не отправлять их несколько раз в один и тот же банк – это может повредить ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, обратите внимание, что рекламная ставка это не официальное предложение, сделанное вам, и не факт что вы получите эту ипотеку по этой ставке.

4. Найти агента по недвижимости или продавца

Если вы нашли квартиру в Интернете, и она вам нравится, необходимо связаться с агентом по недвижимости или с продавцом напрямую.

Также нужно найти юриста, который предлагает услуги по передачи прав собственности на имущество, прежде чем вы приступите к оформлению сделки.

5. Сделать предложение

Перед тем как сделать предложение, вы должны задать и изучить несколько ключевых вопросов об объекте недвижимости:

  • По какой причине продается квартира?
  • Проводились ли какие-либо строительные работы в последнее время?
  • Что будет включено в продажу (мебель и фурнитура)?
  • Как долго жили в этой квартире (т. е. как часто квартира покупалась и продавалась?)
  • Эта квартира находится в собственности или на правах аренды?
  • Планируются ли какие-либо крупные события в этом районе?
  • Узнайте, являются ли соседи порядочными и доброжелательными людьми?

Делая предложение, вы должны четко указать, что оно является предметом договора и подлежит обследованию, а это означает, что ваше предложение может измениться после завершения обследования здания.

Удостоверьтесь, что продавцы удалят квартиру с рынка предложений, если они примут ваше предложение. Также имейте в виду, что ничто не является юридически обязывающим, пока вы не обменяетесь договорами купли-продажи, и продавец может отказаться от сделки в любой момент.

6. Подать заявку на получение ипотечного кредита

Подать заявку на ипотеку вы можете непосредственно кредитору или через брокера (хотя брокер может взимать плату).

Если вы покупаете квартиру первый раз, вероятно, вам будет просто приятно получить ипотечный кредит, но убедитесь в том, что вы получите его по самой лучшей ставке доступной для вас. Вы должны также подумать об этом:

  • Какой тип ипотеки вы хотите – по фиксированной, переменной или комбинированной ставке
  • Есть ли какие-либо штрафы и комиссии за досрочное погашение
  • Предлагаемое обслуживание кредитором, клиентов

После того как ваша заявка будет одобрена вы можете приступить к обмену договорами купли продажи.

7. Обмен договорами и перевод денежных средств

Вы будете нуждаться в юристе, чтобы справиться с обменом договорами и переводом денежных средств от вашего ипотечного кредитора продавцу. Этот процесс известен как передача прав собственности.

Как только он будет завершен, квартира на законных основаниях будет принадлежать вам и единственное, что вам останется сделать, это организовать переезд в ваше новое жилье.

8. Подготовьтесь жить в вашей новой квартире

Теперь вам придется делать ежемесячные выплаты по ипотеке в течение срока ее полного погашения (обычно 25 лет).

Вы также должны оплачивать счета за коммунальные услуги:

  • Вода
  • Электроэнергия
  • Газ
  • Отопление (в зимний период)

Заключить договор страхования, чтобы защитить ваше имущество. Заключить договор страхования жизни по ипотеке, чтобы помочь вашим близким сохранить квартиру, если вы скончаетесь.

Если вы хотели бы позаимствовать, чтобы сделать некоторые улучшения квартиры вам может помочь потребительский кредит.

9. Когда рефинансировать ипотеку

Следите за вашей ставкой, если она переменная на это может повлиять базовая ставка, установленная Банком России и другие рыночные силы, если она начнет повышаться, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки.

19.03.2017