Кредитная история и кредит: какова взаимосвязь и как повлиять?

Знать о своих долгах – это не только познавательно, но и полезно. Регулярно проверяя свою кредитную историю, можно своевременно пресечь подозрительную активность в вашем досье и избежать «навешивания» чужих долгов или ошибок. Исчерпывающая информация о том, как вас видит банк, позволит минимизировать риск отказа в выдаче очередного кредита.

Запрос собственной кредитной истории

Вероятность оформления кредитных продуктов повышается, если вы заранее проверяете досье и уточняете свой рейтинг. Если еще перед визитом в банк знаете, как именно будущий кредитор видит вас и ваш опыт, то проще соответствовать его ожиданиям и подавать адекватную заявку. Информация дает власть над ситуацией и ставит заемщика в сильную позицию.

Знакомство заемщика с исходными данными и текущей ситуацией позволяет понимать, в каком направлении двигаться, что сделать, чтобы стать в глазах банка привлекательней и повысить свой кредитный рейтинг для получения лучших займов с выгодными условиями.

Проверка содержимого кредитного досье

Необходимо не просто смотреть, сколько вы еще должны банкам, а анализировать достоверность данных в кредитной истории. Десятая часть досье содержит ошибки и мелкие недочеты, которые появились в них по недосмотру ответственных сотрудников. Если есть расхождения с реальным положением дел, содержание файла заемщика можно оспорить. Именно поэтому у вас на руках должны быть справки о закрытии всех бывших кредитов, чтобы ускорить разбирательства.

Исправление плохой кредитной истории

Корректировка данных о себе нужна не только, если банк или БКИ допустили ошибки в кредитной истории, но и когда негатив появился там по вашей вине. Все просрочки, невыплаченные долги и непогашенные обязательства отразятся в досье и просто так их оттуда не убрать. Можно их только отодвинуть с глаз долой, чтобы актуальная информация была более позитивна. Для этих целей надо заняться исправлением кредитной истории с помощью новых микрозаймов или доступных кредитов. После погашения нескольких займов ситуация выправится.

Формирование кредитной истории с нуля

Вы никогда раньше не брали в долг в банковских структурах и кредитных организациях – это тревожный звоночек для кредитора. Немногие готовы работать с заявителем, о финансовой дисциплине которого неизвестно ничего.

Выход подсказывают сами банки и финансовые компании, предлагая первые кредиты для лиц с пустой кредитной историей. Например, подобную программу «Кредитный фитнес» запустил Совкомбанк, выдающий небольшие займы для «прокачки» навыков заемщика. Подобные решения есть и у многих микрофинансовых компаний, где можно взять небольшую сумму на короткий срок, чтобы сформировать положительную кредитную историю.

Судебные решения

В кредитной истории аккумулируются данные не только о займах, но и о других обязательствах частного лица, в том числе по судебным решениям. Обязательно перед обращением за важным кредитом надо проконтролировать наличие таких судебных решений по взысканию средств. Погасите все задолженности по алиментам, штрафам, налогам, иначе в выдаче денег банк может и отказать. Помните, что отметка о погашении долга от судебных приставов до БКИ идет несколько дней (в среднем 10-15), поэтому проверьте – учтен ли возврат средств, сделана ли отметка о выполнении обязательств, только потом идите в банк за кредитом.

Долговая нагрузка

Кредитное досье дает представление банку, сколько именно вы должны и если сумма обязательств плохо соотносится с вашим доходом, то есть опасность отказа в новом займе. Следует избавиться от избыточной долговой нагрузки – закрыть неиспользуемые кредитные карты, вернуть небольшие займы, выплатить долги, переоформить договора поручительства (иначе чужой долг пойдет к вам в зачет). Приемлемый уровень обязательств – треть от ваших доходов.

Управление платежами

Даже непродолжительная просрочка может испортить кредитную историю полностью. Чтобы ваша забывчивость, технический сбой или временные денежные трудности не поставили пятно на репутации идеального заемщика, нужно предусмотреть все риски и минимизировать их. Откройте вклад и создайте неприкосновенный запас средств в размере 2-3 ежемесячных платежей по кредитам, настройте автоплатеж со списанием нужных сумм с зарплатной карты, заведите кредитку, с которой можно снимать деньги, когда это срочно необходимо.

Разборчивость в заявках

Банки осторожно относятся к тем потенциальным клиентам, которые одновременно обращаются в несколько мест за деньгами (а заявки на кредиты отображаются в кредитной истории). Есть риск, что несколько банков одобрят заявку и тогда долговая нагрузка окажется выше, чем это допустимо. Ради безопасности банки отклоняют эти массовые заявки, в итоге можно остаться ни с чем. По этой причине стоит внимательно выбрать подходящее кредитное учреждение и идти в него целенаправленно с 100%-ной уверенностью в успехе, благодаря хорошей кредитной истории и предварительной работы над своей репутацией.

Кредитная история

Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно, что вам даст знание своей кредитной истории, как исправить КИ в случае ошибок допущенных кредиторами, способы улучшить свой кредитный рейтинг и многое другое вы можете не только узнать, но и получить быстрое решение этих вопросов воспользовавшись услугами нашего онлайн сервиса Маркетденег.ру.